Altersvorsorge

Die gesetzliche Rente ersetzt nur einen Teil des letzten Einkommens. Was die Lücke schließt, entscheidet sich nicht am Produkt, sondern an drei Fragen: ob Sie angestellt oder selbstständig sind, wie hoch Ihre Steuerlast heute ist – und wann Sie an das Geld heranwollen.

Diese Seite ordnet die Wege ein. Rechnen können Sie sie auf unserer Fachseite avdepot.expert, die ebenfalls zur MONEY-FACTORY GmbH & Co. KG gehört.

Drei Wege, drei Logiken

Altersvorsorgedepot

Vorsorge über ein Wertpapierdepot mit staatlicher Förderung – die geplante Nachfolge der Riester-Rente. Für alle, die ihre Vorsorge am Kapitalmarkt aufbauen wollen, ohne auf Zulagen zu verzichten.

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Basisrente

Auch Rürup-Rente genannt. Die Beiträge mindern das zu versteuernde Einkommen, die spätere Rente wird besteuert. Der Weg mit der größten Hebelwirkung für Selbstständige und Gutverdiener.

Zur Basisrente

Betriebliche Altersvorsorge

Vorsorge über den Arbeitgeber, finanziert aus dem Bruttogehalt. Der einzige Weg, bei dem ein Dritter mitzahlt – der Arbeitgeberzuschuss ist gesetzlich vorgeschrieben.

Zur betrieblichen Altersvorsorge

Woran sich die Wege unterscheiden

  Altersvorsorgedepot Basisrente Betriebliche Altersvorsorge
Vor allem für alle, auch Berufseinsteiger Selbstständige und Gutverdiener Angestellte
Förderung wirkt über Zulagen und Steuervorteil Sonderausgabenabzug Ersparnis bei Steuer und Sozialabgaben plus Arbeitgeberzuschuss
Anlage Wertpapiere, selbst gewählt je nach Tarif: Fonds oder klassisch je nach Durchführungsweg
Vor Rentenbeginn verfügbar nein nein nein
Auszahlung Rente oder Auszahlplan lebenslange Rente Rente oder Kapital, je nach Zusage
Besteuerung der Rente nachgelagert nachgelagert nachgelagert, zusätzlich Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung

Allen drei Wegen ist eines gemeinsam: Sie binden das Kapital bis zum Rentenbeginn. Das ist der Preis der Förderung – und der Grund, warum die Höhe des Beitrags mindestens so sorgfältig zu wählen ist wie der Tarif. Was für kurzfristige Ziele gedacht ist, gehört nicht in einen dieser Verträge.

Durchrechnen statt schätzen

Welcher Weg im Einzelfall mehr bringt, hängt an Steuerklasse, Laufzeit, Zulagen und Kosten – das lässt sich nicht im Kopf überschlagen. Unsere Fachseite stellt die Wege monatsgenau gegenüber.

Fördervergleich: Riester oder Altersvorsorgedepot

Stellt einen bestehenden Riester-Vertrag, den Wechsel in die neue Förderung und das Altersvorsorgedepot ab 2027 monatsgenau gegenüber - mit Zulagen, Günstigerprüfung, Kosten und Besteuerung der Auszahlungsphase.

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Häufige Fragen

Welche Altersvorsorge passt zu mir?
Das hängt vor allem an drei Dingen: ob Sie angestellt oder selbstständig sind, wie hoch Ihre Steuerlast heute ist und wann Sie an das Geld heranwollen. Alle geförderten Wege binden das Kapital bis zum Rentenbeginn und geben dafür Zulagen oder Steuervorteile.
Kann ich mehrere Wege gleichzeitig nutzen?
Ja. Basisrente, betriebliche Altersvorsorge und ein gefördertes Depot schließen einander nicht aus. Die Förderhöchstbeträge gelten je Weg getrennt.
Was passiert, wenn ich die Beiträge nicht mehr zahlen kann?
Alle drei Wege lassen sich beitragsfrei stellen. Das Kapital bleibt erhalten und wird zum Rentenbeginn ausgezahlt, es kommt nur nichts mehr hinzu. Eine Kündigung mit Auszahlung ist bei geförderten Verträgen dagegen nicht vorgesehen - deshalb ist die Höhe des Beitrags so sorgfältig zu wählen wie der Tarif.
Was kostet ein Beratungsgespräch?
Nichts. Als Versicherungsmakler werden wir im Erfolgsfall über die Courtage der Gesellschaft vergütet. Einzelheiten stehen in unserer Erstinformation.

Ihre Ausgangslage ist der Anfang

Ein Rechner kennt Ihre Steuerklasse nicht und weiß nichts von bestehenden Verträgen. Schreiben Sie uns, was Sie schon haben – wir sagen Ihnen, was fehlt und was nicht.

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